Як правильно обрати послугу банку?

Питання. Нерідко у соціальних мережах можна прочитати інформацію, що усі послуги того чи іншого банку мають однаковий ступінь ризику. А власне міра ризику може різнитися тільки у залежності від конкретного банку та його політики.

Відповідь. Дуже доречне питання. Ви правильно зазначаєте, що ризики у різних банків різні та що залежать вони від політики банку, а ще від багатьох факторів, на які банк може впливати лише дотично чи символічно. Разом з тим слід заначити, що в одному і тому ж банку одні вклади є гарантованими і в разі ліквідації банку відшкодовуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фондом), а інші вклади не відшкодовуються.

Питання. Як дізнатися, які саме кошти розміщені вкладником у Банку, не відшкодовуються Фондом у випадку ліквідації банку?

Відповідь. Детальний перелік коштів, що не відшкодовуються Фондом у разі ліквідації банку, Ви можете знайти у статті 26 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Запам’ятайте, що Фонд гарантує повернення у визначених розмірах вкладів за договорами, укладеними тільки з банківськими установами і зовсім не відшкодовує кошти за вкладами у кредитних спілках та за коштами, що вкладені в акції чи облігації або у небанківські фінансові установи.

Питання. Все ж таки наведіть перелік вкладів, за якими Фонд не відшкодовує коштів у разі ліквідації банку.

Відповідь. Фонд гарантування вкладів не відшкодовує кошти:

• розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду;
• за вкладом, задоволення вимог за яким зупинено відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;
• за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов’язань;
• за вкладами у філіях іноземних банків. В той же час банк з іноземним капіталом, який створений в Україні іноземним банком, є учасником Фонду, а отже, вклади у таких банках гарантуються Фондом;
• за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред’явника;
• за вкладами у банківських металах;
• за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку;
• за вкладом у розмірі менше 10 гривень;
• передані банку в довірче управління;
• розміщені на вклад у банку особою, яка є пов’язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», – протягом року до дня прийняття такого рішення);
• розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі, якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», – один рік до дня прийняття такого рішення);
• розміщені на вклад власником істотної участі у банку;
• юридичних осіб;

Питання. Чи завжди кошти повертаються вкладнику у тій валюті, що були розміщені у банку?

Відповідь. Ні. Усі вклади у банках в разі їх ліквідації, навіть зроблені в іноземній валюті, повертаються Фондом у визначених законом розмірах лише у національній валюті. Перерахунок здійснюється по курсу НБУ на день початку процедури виведення банку з ринку.

Практична порада: завжди дізнавайтесь у банку, чи гарантується Ваш вклад Фондом і в якому обсязі. Банки згідно законодавства зобов’язані надавати Вам інформацію щодо вкладів, які не гарантуються Фондом.

А юридичні та фізичні особи, кошти яких не гарантовано, після прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Задоволення таких вимог здійснюється за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та продажу майна банку у черговості, визначеній статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Детальніше про те, як заявити вимоги до банку див. у розділі «Для кредиторів».